Problemas Con Una Liquidación de Deudas

Todos conocemos el viejo dicho de que si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Ese dicho no podría sonar más cierto cuando se trata de empresas de liquidación de deudas. Muchos de nuestros clientes acuden a nosotros con varias cuentas de tarjetas de crédito y luchan por hacer los pagos mínimos. De la nada, reciben un correo electrónico de una empresa de consolidación de crédito que les dice que la empresa puede solucionar todos sus problemas de deuda con la liquidación de deudas. Cuando se trata de empresas de liquidación de deudas, los consumidores deben comprender a qué están de acuerdo antes de firmar en la línea de puntos.

Cómo funciona

La mayoría de las empresas de liquidación de deudas, comúnmente conocidas como Programas de Asesoramiento de Crédito o Programas de Deuda Consolidada de Crédito, funcionan de la misma manera. Usted se registra y firma un contrato con la empresa “con fines de lucro” que acepta trabajar en su nombre y negociar directamente con sus acreedores. A su vez, la compañía le aconseja que deje de hacer pagos a sus acreedores y los haga directamente a ellos, con la esperanza de que se ahorre suficiente dinero para pagar el monto del acuerdo negociado.

Créame, sé la verdad.

Tengo una confesión. Comencé a trabajar para una empresa de liquidación de deudas en 2007 cuando me convertí en abogado. Serví como asesor externo de sus clientes cuando sus clientes de liquidación de deudas fueron demandados. La empresa de liquidación de deudas con sede en Florida estaba bajo presión por parte del Fiscal General de Florida para contratarme a mí y a otros abogados porque sus clientes estaban siendo demandados como resultado de ingresar a su programa. Es por eso que la mayoría de estas empresas son originarias o tienen su sede en California, donde las leyes son menos indulgentes con ellas. La mayoría de ellos utilizan Global Credit Solutions y Rocky Mountain Bank and Trust para cobrar su dinero. Piense en lo que hacen estas empresas. Es casi como un apartado en K-Mart. Usted paga dinero a la compañía de liquidación de deudas todos los meses y ellos toman una parte del pago que tanto le ha costado ganar por sus honorarios y luego, cuando pasan meses o años, pueden tener suficiente para liquidar una deuda. Entonces se sorprende cuando recibe una factura de impuestos por el monto restante que no pagó.

Tarifas altas

Las empresas de liquidación de deudas son negocios “con fines de lucro”, después de todo, por lo que tiene sentido que cobren a los clientes algún tipo de tarifa por sus servicios. La tarifa se deduce del pago mensual depositado en su “cuenta de ahorros” con la empresa. Las tarifas que cobran algunos de los mayores infractores son considerables. De hecho, puede terminar pagando más en tarifas mensualmente de lo que termina progresando en el pago de deudas. Muchas de estas empresas también terminarán cobrando tarifas sin saldar la deuda, dejándolo en un lugar peor que antes.

No todos los acreedores trabajan con empresas de liquidación de deudas

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Es posible que se esté preparando para el fracaso, ya que muchos acreedores y bancos tienen políticas vigentes para no trabajar con empresas de liquidación de deudas. Una empresa de liquidación de deudas no puede prometer liquidar su deuda. Sin embargo, este hecho no les impide intentar engañar a los consumidores.

El daño a su puntaje crediticio, demandas y embargo de salario.

Piénsalo. De repente deja de hacer pagos de su deuda, en lugar de eso, está haciendo pagos a la compañía de liquidación de deudas. El siguiente paso lógico sería que el acreedor emprenda una acción legal para cobrar la deuda. Si continúa ignorándolos, podrían terminar con un fallo en rebeldía y un embargo de salario en su contra para obtener el pago. Tener una acción de cobranza en su informe crediticio también hará que su puntaje crediticio se vea afectado de manera significativa. Este es otro hecho que las empresas de liquidación de deudas no quieren que usted sepa. Harán todas las promesas del mundo para que te registres.

¿Necesitas más pruebas?

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) llegó a un acuerdo con Freedom Debt Relief, una empresa de liquidación de deudas acusada de engañar a miles de consumidores con millones de dólares en planes de alivio de la deuda. Al ingresar al acuerdo, la compañía técnicamente no admite culpabilidad, pero se ve obligada a pagar más de $20 millones en dinero de restitución a los clientes afectados.

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