Bancarrota Personal en Orlando

Respuestas a Preguntas Comunes Relacionadas con la Bancarrota

La decisión de comenzar el proceso de bancarrota se debe hacer solo después de determinar que esta es la mejor solución a sus problemas financieros. Usted toma esa decisión, durante una consulta GRATIS en nuestras oficinas. Discutiremos lo que es una bancarrota, su elegibilidad, beneficios de radicar una bancarrota, lo que haría por usted y TODAS las opciones que usted pueda tener, inclusive si no es una bancarrota.

Ha habido muchos reportes indicando la manera en que los cambios hechos a la ley de bancarrota aprobada por el congreso en el 2005, han prevenido a algunos individuos de hacer bancarrota. Es cierto que estos cambios han hecho el proceso más complicado, pero el derecho básico de hacer bancarrota y muchos de los beneficios que se obtienen de la misma siguen siendo iguales para muchos individuos.

¿QUE ES LA BANCARROTA?

La bancarrota es el proceso legal en el cual una persona que no puede pagar sus deudas puede tener un nuevo comienzo, El derecho de hacer bancarrota es proporcionado por la ley federal, y todos los casos de bancarrota son manejados en la corte federal. Hacer bancarrota detiene inmediatamente a todos los acreedores de recolectar sus deudas, al menos hasta que sus deudas sean arregladas de acuerdo a la ley.

La bancarrota contempla el “perdón” de las deudas y tiene sus raíces en la Biblia. Bajo las leyes de los E.U., el deudor solo puede recibir la eliminación de sus deudas mediante una bancarrota de Capítulo 7, una vez cada 8 años. Bajo las leyes bíblicas, la eliminación de deudas ocurre al final de un periodo de 7 años.

¿Qué puede hacer la bancarrota por usted?

Un abogado de bancarrota en Orlando puede:

• Eliminar la obligación legal de pagar muchas de sus deudas. Esto es conocido como “liquidación” de sus deudas. Está diseñado para darle un nuevo comienzo financiero.
• Detener la demanda hipotecaria (foreclosure) en su casa y le da la oportunidad de estar al día en sus pagos. La bancarrota, por otra parte, no elimina automáticamente las hipotecas o cualquier otro embargo en sus propiedades que no han sido pagadas.
• Detener la reposesión de un carro u otra propiedad, o forzar al acreedor a devolver la propiedad aun cuando haya sido re-poseída.
• Detener el embargo de su salario, el hostigamiento de sus acreedores, o cualquier otra acción similar para cobrar sus deudas.
• Restablecer o detener la terminación de alguna utilidad.
• Detener cualquier reclamo de los acreedores que han cometido fraude o que han tratado de recolectar más de lo que usted les debe.

Lo que la bancarrota no puede hacer por usted

Por otra parte, la bancarrota no puede resolver todos sus problemas financieros. Tampoco es la mejor alternativa para todo individuo. En la bancarrota, usualmente no es posible:

• Eliminar algunas deudas aseguradas. Un ejemplo de una deuda asegurada es si usted tiene alguna hipoteca o embargo en alguna propiedad como colateral para un préstamo, también se incluyen prestamos de autos. Usted puede forzar a estos acreedores a tomar pagos a plazos durante el proceso de bancarrota y esta puede eliminar su obligación a pagar cualquier dinero adicional en su deuda, si usted decide entregar la propiedad o el vehículo. Pero generalmente usted no puede quedarse con propiedades o vehículos a menos que usted continúe haciendo sus pagos.
• Algunos tipos de deudas son excepciones en la ley de bancarrota, como por ejemplo: manutención de menores, pensión hacia ex-cónyuge, préstamos estudiantiles, órdenes de restitución de corte, multas criminales, y otros impuestos.
• Proteger codeudores en sus deudas. Cuando un amigo ha firmado, como codeudor un préstamo y el consumidor se deshace de los préstamos por bancarrota, el codeudor puede tener que seguir pagando toda o parte del préstamo.
• Eliminar deudas que surjan después que la bancarrota haya terminado.

¿Qué tipos de bancarrota debo considerar?

Existen cuatro tipos de bancarrota proveídos por la ley:

• Capítulo 7 en Orlando es conocido como bancarrota directa o liquidación de deudas. Esta requiere que el individuo entregue las propiedades que no están exentas por la ley para estas ser vendidas y así poder pagar a sus acreedores. Generalmente, las personas que hacen bancarrota bajo el capítulo 7 mantienen las propiedades exentas que son de valor o que son sujetas a embargos que no pueden prevenir o pagar.
• Capítulo 11, conocida como reorganización de deudas, es utilizada por empresas y negocios pequeños o por algunos individuos que tienen deudas grandes.
• Capítulo 12 es reservado para familias de granjeros o pescadores.
• Capítulo 13 es un tipo de reorganización usado por individuos para pagar todas o una porción de sus deudas en un periodo de años utilizando su ingreso actual.

Muchas personas que optan por la bancarrota se inclinan por el Capítulo 7 o el Capítulo 13. En cualquiera de estos casos la petición puede ser individual, si es un matrimonio, no necesariamente ambos tienen que radicar.

Capítulo 7 (Bancarrota directa)

En una bancarrota bajo capitulo 7, usted hace una petición pidiendo a la corte deshacerse de sus deudas. La idea básica en un Capítulo 7 es deshacerse de todas sus deudas a cambio de entregar su propiedad, excepto la que es exenta, la cual la ley le permite mantener. En muchos casos, todas las propiedades serán exentas. Pero las propiedades que no son exentas son vendidas, y el dinero es distribuido a los acreedores.

Si usted desea mantener propiedades tales como, un carro o una propiedad, usted debe estar al día en sus pagos antes de radicar bancarrota. Nosotros podemos brindarle consejería si usted está actualmente en un periodo de prueba en una modificación de préstamo para informarle cuando es recomendable radicar una bancarrota Capítulo 7 en Orlando.

Si su ingreso está por encima del ingreso promedio familiar en su estado, usted tendrá que optar por un capitulo 13 (el ingreso familiar promedio para una familia de cuatro en la Florida en el 2010, fue de aproximadamente $68,763. Llámenos para más información en la cualificación de bancarrota.

Consumidores con un ingreso más alto del promedio, deben llenar unas formas que requieren información más detallada acerca de sus ingresos y sus gastos.

¿Cuánto cuesta hacer la bancarrota?

Los honorarios de la corte para una bancarrota de Capítulo 7 son de $335 y $310 bajo el Capítulo 13, ya sea para una persona o una pareja. La corte le permitirá hacer estos pagos en plazo si no puede pagarlo por completo en el momento. Si usted contrata a un abogado también tendrá que pagar los honorarios de este.

Como yo personalmente radique bancarrota, me aseguro de mantener mis honorarios por debajo de la competencia. Nuestra firma cree en brindar un alto valor de calidad en nuestros servicios.

¿Qué debo hacer antes de la bancarrota?

Usted debe completar un curso de consejería de crédito por medio de una agencia de asesoramiento aprobada 180 días antes de comenzar el proceso de bancarrota. La agencia revisara varias posibles opciones disponibles para usted y lo asistirá revisando su presupuesto. Diferentes agencias proveen este curso de asesoramiento en persona, por teléfono, o por el internet. Si usted decide llevar a cabo la bancarrota, tiene que tener el certificado de la agencia mostrando que ha completado el curso de consejería de crédito antes de llevar a cabo la bancarrota. En las oficinas de Walter F. Benenati coordinaremos esa clase para usted.

¿Con que propiedades me puedo quedar?

En un caso de bancarrota bajo Capítulo 7, puede quedarse con cualquier propiedad que la ley haya clasificado como exenta de los reclamos de sus acreedores La Florida es muy liberal cuando se trata de exenciones de de bancarrota, incluyendo exenciones ilimitadas en la propiedad primeria.

Para determinar si una propiedad está exenta, hay varios cuando a considerar. El valor de la propiedad no es el usted pago por ella, sino el valor que tiene al momento de radicar bancarrota. . Especialmente para los carros y muebles, el valor puede ser mucho menos de lo que usted pago o de lo que costaría comprar un remplazo. A menos que usted sea una figura pública importante, es muy probable que nadie visite su hogar para verificar el valor de sus pertenencias.

También usted necesita ver su ganancia en la propiedad. Esto significa que usted cuenta sus exenciones en contra del valor total menos cualquier dinero que usted debe a hipotecas o embargos. Por ejemplo, si usted tiene una casa valorada en 50,000 con una hipoteca de 40,000 usted solo tiene 10,000 en equidad. Usted puede proteger su casa de 50,000 con una exención de 10,000.

Mientras sus exenciones le permitan mantener su propiedad en un caso de capitulo 7, sus exenciones no hacen diferencia alguna en el derecho del sostenedor de hipoteca o al acreedor de préstamos de carro a embargar la propiedad para cubrir las deudas. Bajo un capitulo 13, usted puede mantener todas sus propiedades si su plan llena todos los requisitos de la ley de bancarrota. En muchos casos usted tendrá que pagar las hipotecas o embargos normalmente como si no estuviera en el proceso de bancarrota’

¿Que pasara con mi casa o carro si hago bancarrota?

En muchos casos, usted no perderá la casa o auto durante el proceso de bancarrota mientras su ganancia en la propiedad sea exenta completamente. Aun cuando su propiedad no esté exenta completamente, usted podrá quedarse con esta, si usted paga su valor no exento bajo el capitulo13.

Sin embargo, algunos de sus acreedores pueden tener un seguro de interés en su casa, automóvil o cualquier otra propiedad personal. Esto significa que usted le proveyó a sus acreedores una hipoteca en la casa o puso alguna otra propiedad como colateral para la deuda. La bancarrota no hace que estos seguros de interés desaparezcan. Si usted no hace los pagos de esa deuda, el acreedor puede tomar y vender la casa o la propiedad, durante o después de la bancarrota.

Bajo un Capítulo 13 en Orlando, usted puede mantener ciertas propiedades al pagar al acreedor el valor de la propiedad en vez de la cantidad total de la deuda. O puede usar el capitulo 13 para ponerse al día en pagos atrasados y pagar el préstamo.

También hay diferentes maneras en las que puede mantener su colateral o casa hipotecada después de hacer la bancarrota bajo capitulo 7. Usted puede acordar seguir haciendo los pagos de la deuda hasta que se pague en su totalidad.

¿Puede poseer cualquier cosa después de la bancarrota?

SI! Muchas personas creen que ellos no pueden poseer nada después de cierto periodo de tiempo de hacer la bancarrota. Esto no es cierto. Usted puede mantener su propiedad exenta y cualquier cosa que usted obtenga después de la bancarrota. Sin embargo, si usted recibe una herencia, un acuerdo de propiedad, o beneficios de seguro de vida dentro de 180 días de haber hecho bancarrota, ese dinero o propiedad tiene que ser pagado a sus acreedores si la propiedad o dinero no está exento.

¿Puede la bancarrota eliminar todas mis deudas?

Si, con algunas excepciones. La bancarrota no se deshace de:

• Dinero que se deba a la manutención de niños o pensión hacia ex-cónyuge
• La mayoría d las multas y penalidades que se deban a agencias gubernamentales
• Impuestos y deudas incurridas en pagar impuestos que no se pueden eliminar
• Préstamos estudiantiles, a menos que usted pueda probar a la corte que se le es imposible pagarlos
• Deudas no reflejadas en su petición de bancarrota
• Préstamos en los que se tenga el conocimiento que dio información falsa a sus acreedores
• Deudas que son el resultado de daños maliciosos
• Deudas incurridas al estar conduciendo mientras se está intoxicad.
• Hipotecas u otros embargos que no son pagados en el caso de bancarrota (pero la bancarrota va a borrar cualquier obligación de pagar cualquier dinero adicional si la propiedad es vendida por el acreedor).

¿Tendré que ir a Corte?

En muchos casos de quiebras, usted solo tendrá que asistir a un procedimiento llamado “reunión de los acreedores” (audiencia 341) para reunirse con el administrador y cualquier acreedor que quiera presentarse. La mayoría del tiempo, esta reunión será un procedimiento corto y simple donde se le harán unas preguntas de sus papeles de bancarrota y su situación financiera. Leer aqui.

Ocasionalmente, si surge alguna complicación, o si usted decide discutir alguna deuda, usted tendrá que aparecer a una vista. En un caso de Capitulo 13, usted tendrá que atender una vista cuando el juez decida si su plan debe ser aprobado. Si usted necesita ir a corte, usted recibirá una notificación de la corte indicándole la fecha y la hora que debe asistir.

¿Que mas debo hacer para completar mi caso?

Después de presentar el caso, usted debe completar un curso aprobado en finanzas personales. Este curso le tomara aproximadamente dos horas en completar. Muchos de los proveedores de estos cursos le dan la opción de tomarlos en persona en un lugar específico, por el internet (usualmente viendo un video), o por el teléfono. Nosotros lo coordinaremos para usted.

¿La bancarrota afectara mi crédito?

Excelente pregunta! Una de las grandes confusiones de la bancarrota es que la misma afectara su crédito de por vida. Esto no es cierto. Sin una alta puntuación en su reporte de crédito este prácticamente no podrá ser aprobado para diferentes tipos de aplicaciones como tarjetas de crédito y prestamos. El hecho de presentar una bancarrota de capítulo 7 va a aparecer en su reporte de crédito por diez años, en el caso de un capítulo 13 aparecerá por 8 años desde la fecha en que se presento su bancarrota. Pero como la bancarrota borra todas sus deudas, usted se encontrara en mejor posición de pagar sus cuentas, y usted podrá establecer un nuevo crédito.

Si usted decide presentar bancarrota, recuerde que las deudas que han sido borradas en su bancarrota estarán listadas en su reporte de crédito con un balance de cero, significando esto que usted no debe nada en esta cuenta. Deudas que han sido incorrectamente reportadas como que se debe balance, le afectara negativamente su puntuación de crédito y le hará más difícil tener crédito. Usted debe revisar su reporte de crédito después de terminar su bancarrota y presentar una disputa con las agencias de crédito si esta información no es correcta.

¿Por qué no contratar los servicios de una agencia de ajuste de deudas o consolidación de crédito?

Más de la mitad de las personas que vienen a mis oficinas para una consulta GRATIS, me informan de la manera en que han sido engañados por una compañía de ajuste o arreglo de deudas en Orlando. El hecho de que no hay leyes que regulen esta industria ha causado que este depredador campo rija los medios de radio y televisión tratando de venderle sus servicios para evitar la bancarrota. Incluso, vi una promoción que tenía al presidente Obama en su anuncio para engañar a los consumidores y hacerles creer que este estaba asociado con ellos.

Cuando usted realiza la forma en que el negocio del ajuste de deudas trabaja, es generalmente demasiado tarde. Estas compañías sin escrúpulos toman su pago por adelantado, que generalmente es del 15 al 25% de su deuda total. Eso es indignante. Recientemente una compañía de ajuste de deudas fue demandada por el Procurador General de la Florida. Usted puede leer sobre este caso oprimiendo aquí.

Después de 6 meses en el programa y después de no haber pagado sus deudas pero si los honorarios de la compañía, la mayoría de la gente realiza que no han hecho absolutamente nada para ayudarlos y llaman a abogados de bancarrota en Orlando en busca de una la solución a sus problemas. Cuando usted pide un reembolso de su dinero, le indican que sus honorarios no son reembolsables y usted realiza que ahora tiene de $3,000 a $4,000 menos que antes. Por otra parte, muchos acreedores tales como Bank of América o Chase no toman las firmas de ajustes de deudas seriamente. La mayoría de los acreedores continuarán llamando y acosándolo. Hay también implicaciones de impuesto para los ajustes de deudas por menos que la cantidad completa (usted recibirá una renta MISCELÁNEA 1099 en el tiempo del impuesto) que nunca se menciona a los clientes potenciales de ajuste de deudas. Recuerde, estas compañías desean que usted piense que la bancarrota es lo peor que usted puede hacer porque si usted hace una bancarrota del capítulo 7 en Orlando, Usted no tendrá más de deudas.

Las compañías de consolidación del crédito se enorgullecen diciendo que son organizaciones sin fines de lucro. No se equivoque usted también. Parte de su pago mensual es un cargo extra para usted por un periodo de 3 a 4 años. En la mayoría de los casos su crédito mejorará dramáticamente y mucho más rápido si usted hace una bancarrota y elimina todas sus deudas después de tres o cuatro meses, en vez de estar estancado con un plan de pago de hasta 5 años (que aparecerá como Mananaged by Debt Counseling” en su reporte de crédito). Sin embargo, si su deuda está por debajo de los $10,000 una organización de buena reputación podría ayudarle a obtener einterés más bajo. Por otra parte, si sus deudas están fuera de control, las compañías de consolidación del crédito deben recomendar bancarrota como la mejor opción para resolver su situación financiera.

¿Que mas debo saber?

• Utilidades- Utilidades públicas, como la compañía de electricidad, no pueden negarse o cortar su servicio por haber presentado bancarrota. Sin embargo, estas utilidades pueden requerir un depósito para servicios futuros y usted tiene que pagar cualquier deuda después que se haya presentado la bancarrota.
• Discriminación- Un empleado o agencia gubernamental no puede discriminar por haber hecho bancarrota. Las agencias gubernamentales y entidades privadas envueltas en programas de préstamos estudiantiles tampoco pueden discriminar en contra de usted por haber hecho bancarrota.
• Licencia de conducir- Si usted perdió la licencia porque usted no pudo pagar los daños ordenados por corte causados en un accidente, la bancarrota le permitirá obtener su licencia nuevamente.
• Co-deudores- Si alguien ha firmado un préstamo como codeudor con usted y usted hace bancarrota, el codeudor podría tener que pagar su deuda. Si usted hace bancarrota bajo el capítulo 13, usted puede ser capaz de proteger a los codeudores, dependiendo de los términos del plan de capitulo 13.

¿Por qué ir a las oficinas del abogado Walter F. Benenati?

Como en todas las áreas de la ley, es importante que seleccione cuidadosamente un abogado que le responda a su situación personal. El abogado no puede estar muy ocupado para reunirse con usted y contestar todas sus preguntas.

Cuando usted se comunica con nuestras oficinas será atendido por un representante inclusive después de horas laborales para asegurarse de que sus necesidades sean atendidas. Yo personalmente trato de devolver las llamadas de mis clientes el mismo día que se comunican a nuestras oficinas. Estos son mis clientes y yo soy su abogado, es mi deber brindarles la más alta calidad de servicio.

En nuestra firma, proveemos dos servicios adicionales a nuestros clientes. (1) Nosotros enviaremos cartas de “Cease and Desist” a sus acreedores y a las agencias de colección de deudas que lo estén acosando. Esto va a aliviar inmediatamente el estrés y la ansiedad que muchos de nuestros clientes enfrentan diariamente. Y (2) Seis meses después de cerrar el caso, revisaremos su reporte de crédito para determinar si todo se ha reportado correctamente. (Esto es un servicio que se provee solo una vez)

Recuerde, en la bancarrota, como en muchos aspectos de la vida la persona que esté ofreciendo el precio más económico no es necesariamente el mejor o el más efectivo. Usted puede ver avisos de preparación de documentos también conocidos como servicios paralegales que ofrecen preparar las formas de bancarrota por un precio muy bajo. Problemas con estos servicios surgen ocasionalmente ya que estos no le pueden aconsejar legalmente en casos de bancarrota difíciles y no ofrecen ningún servicio una vez se haya radicado la misma. También hay muchos operadores en este campo que dan mal asesoramiento y estafan a los clientes.

Cuando vaya a reunirse por primera vez con un abogado de bancarrota en Orlando, usted debe estar preparado para contestar las siguientes preguntas:

• ¿Qué clase de deudas le están causando los mayores problemas?
• ¿Cuáles son sus pertenencias de valor?
• ¿Cómo surgieron sus deudas y son estas aseguradas?
• ¿Va a ocurrir en alguna demanda hipotecaria (foreclosure) o reposesión de propiedad o vehículo retención de su salario o cuenta de banco, o dar de baja cualquier servicio de utilidad?
• ¿Cuáles son sus metas al presentar este caso?

¿Puedo presentar la bancarrota sin un abogado?

Por supuesto que sí! También puede remover un diente sin un dentista o limpiar su propio tanque séptico. Aun cuando esto es posible para algunas personas, la bancarrota no es un paso que se debe dar aligeradamente. El proceso es difícil y usted puede perder su propiedad y otros derechos si usted no conoce la ley. Este procese requiere paciencia y preparación. Los casos bajo el Capítulo 7 son un poco menos complicados que los de Capitulo 13. Muy pocas personas han podido radicar satisfactoriamente una bancarrota de capitulo 13 por su propia cuenta.

Recuerde: La ley cambia constantemente. Cada caso es diferente. Esta página de internet está hecha para ofrecer información general y no para dar asesoramiento legal específico.

Llámenos hoy para discutir cómo obtener alivio en sus deudas con una consulta gratis.

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