Préstamos para Mejoras del Hogar y Bancarrota

Financiar un aire acondicionado nuevo, un sistema de tratamiento de agua, una piscina, ventanas u otra mejora para su casa puede parecer manejable al momento de firmar el contrato. Pero cuando pasan los años y se acumulan otras deudas, esos pagos mensuales pueden convertirse en una carga difícil de sostener.

La bancarrota puede ofrecer alivio para ciertos préstamos utilizados para mejoras del hogar y equipos financiados. Dependiendo del contrato y del tipo de propiedad, usted podría eliminar su obligación personal de pagar una deuda que califique para una descarga. En algunos casos bajo el Capítulo 7, también puede haber opciones para resolver los derechos que el prestamista tenga sobre el equipo.

The Benenati Law Firm ayuda a personas y familias en Orlando, Kissimmee y otras comunidades de la Florida Central a entender cómo las deudas por mejoras del hogar pueden tratarse mediante la bancarrota. Revisamos el contrato de financiamiento, la propiedad financiada, sus otras deudas y su situación económica completa antes de recomendar una opción.

Llame al 407-777-7777 para hablar sobre sus opciones de bancarrota. Hablamos español.

Las Deudas por Mejoras del Hogar No Siempre se Tratan de la Misma Manera

No todos los préstamos para mejoras del hogar funcionan igual. Algunos financiamientos pueden ser deudas no garantizadas. En otros casos, el contrato puede darle al prestamista un derecho o interés sobre el equipo o la propiedad que usted compró.

Esta diferencia importa. La bancarrota puede eliminar su obligación personal de pagar ciertas deudas, pero una descarga de bancarrota no necesariamente elimina todos los gravámenes o derechos que un prestamista tenga sobre la propiedad.

Por eso revisamos tanto la deuda como el contrato de financiamiento. También consideramos cómo está instalado el equipo y si legalmente puede tratarse como propiedad personal o como una instalación permanente que forma parte de la vivienda.

Antes de recomendar una estrategia, buscamos entender toda la transacción. No asumimos que todos los préstamos para mejoras del hogar reciben el mismo tratamiento en bancarrota.

Préstamos para Suavizadores y Sistemas de Tratamiento de Agua

Los suavizadores de agua, sistemas de filtración y sistemas de ósmosis inversa pueden venir acompañados de contratos de financiamiento que duran muchos años. Algo que parecía económico al momento de la instalación puede convertirse en otro pago mensual difícil de cubrir cuando cambia su situación financiera.

Si el prestamista reclama un derecho sobre el equipo, podemos revisar si la redención bajo el Capítulo 7 o una resolución negociada podría ser una opción. Si la deuda no está garantizada y puede descargarse, el objetivo de la bancarrota podría ser eliminar su obligación personal de pagarla.

Usted no tiene que saber si el prestamista presentó un documento UCC u otro registro antes de llamarnos. Si los tiene disponibles, muéstrenos el contrato, un estado de cuenta reciente, la información del prestamista y cualquier aviso relacionado con un gravamen o proceso de cobro. Nosotros podemos revisar los documentos y explicarle cómo podría tratarse la deuda.

Financiamiento de Aire Acondicionado y Sistemas HVAC

En Florida, reemplazar un aire acondicionado no siempre es algo que se puede posponer. El problema es que estos sistemas pueden ser costosos, y muchas familias terminan financiando la compra porque necesitan resolver el problema de inmediato.

Si los pagos de su aire acondicionado o sistema HVAC se han vuelto difíciles de cubrir, revisamos el contrato de financiamiento y la manera en que el equipo fue instalado. Estos detalles pueden afectar los derechos del prestamista y las opciones que podrían estar disponibles mediante la bancarrota.

En un caso que califique, la bancarrota podría ayudar con su responsabilidad personal por la deuda. Otras opciones dependerán de los derechos que tenga el prestamista sobre el equipo y de si el sistema cumple con los requisitos para algún remedio específico bajo las leyes de bancarrota.

Préstamos para Piscinas y Bancarrota

Financiar la construcción o instalación de una piscina puede dejar a una familia con una deuda considerable mucho después de terminar el proyecto. La manera en que esa deuda se trata en bancarrota depende, en parte, del contrato de financiamiento y de los derechos que el prestamista haya establecido sobre la propiedad.

Nuestro bufete ha ayudado a clientes a eliminar deudas relacionadas con préstamos para piscinas mediante la bancarrota. Existen ciertos requisitos que los prestamistas y contratistas pueden tener que cumplir para proteger determinados derechos, y cualquier problema con esos requisitos puede afectar el tratamiento de la deuda.

Revisamos los documentos del préstamo y los registros disponibles antes de llegar a una conclusión. El hecho de que todavía exista un saldo pendiente no significa que debemos asumir automáticamente que todo ese dinero tendrá que pagarse.

Financiamiento de Ventanas y Otras Mejoras del Hogar

Las ventanas y otras mejoras instaladas permanentemente pueden presentar cuestiones adicionales porque algo que pasa a formar parte de la vivienda puede recibir un tratamiento diferente al de otros artículos personales.

Revisamos el contrato de financiamiento, la propiedad involucrada y cualquier derecho reclamado por el prestamista antes de recomendar una estrategia de bancarrota. Un análisis similar puede ser necesario para otros equipos o mejoras financiadas.

Dependiendo de su situación, podemos revisar financiamiento relacionado con:

• Ventanas y puertas
• Suavizadores y sistemas de tratamiento de agua
• Sistemas de filtración y ósmosis inversa
• Aires acondicionados y sistemas HVAC
• Piscinas
• Equipos financiados para uso doméstico
• Otras mejoras del hogar para uso personal o familiar

Cada contrato es diferente. Que la bancarrota pueda ayudar con un tipo de equipo financiado no significa que todos los préstamos para mejoras del hogar tendrán exactamente el mismo resultado.

Redención de Equipos Bajo el Capítulo 7

El Capítulo 7 incluye una opción conocida como redención bajo la Sección 722 del Código de Bancarrota. Esta opción puede aplicarse a ciertos bienes personales tangibles utilizados principalmente para fines personales, familiares o del hogar, siempre que se cumplan los requisitos legales.

En vez de pagar todo el saldo pendiente del préstamo, una persona que califique podría conservar ciertos bienes pagando el monto permitido del reclamo garantizado del prestamista. Por lo general, la propiedad debe estar exenta o haber sido abandonada por el patrimonio de la bancarrota, y el gravamen debe garantizar una deuda de consumo que pueda descargarse.

El saldo que aparece en su estado de cuenta y el valor que legalmente se le asigna al equipo no siempre son la misma cantidad. Para ciertos bienes personales del hogar, la valoración en bancarrota generalmente considera el costo de reemplazo, además de factores como la antigüedad y condición del equipo.

Si determinamos que la redención podría ser apropiada, revisamos los documentos y el equipo y podemos buscar un acuerdo con el prestamista o pedirle al tribunal de bancarrota que resuelva el asunto. El monto garantizado permitido debe pagarse por completo al momento de la redención. Los honorarios legales y otros costos del caso son separados y deben considerarse al decidir si esta opción tiene sentido para usted.

La redención no aplica automáticamente a todas las mejoras financiadas. Los artículos instalados permanentemente pueden plantear preguntas sobre si forman parte de la propiedad inmueble. Por eso debemos revisar tanto el contrato como la propiedad antes de determinar qué opciones existen.

Los Préstamos para Paneles Solares Requieren un Análisis Diferente

El financiamiento de paneles solares puede presentar algunos de los mismos problemas que otras deudas por mejoras del hogar. Sin embargo, estos contratos también pueden incluir cuestiones diferentes relacionadas con gravámenes, derechos sobre el equipo, propiedad de los paneles y el tipo específico de financiamiento utilizado.

Por esa razón, explicamos los paneles solares y la bancarrota por separado y con mayor detalle. Si su principal preocupación es una deuda relacionada con paneles solares, nuestra información sobre bancarrota y paneles solares explica cómo analizamos estos casos y qué opciones podrían estar disponibles.

Un arrendamiento de paneles solares, un acuerdo de compra de energía, un financiamiento relacionado con impuestos sobre la propiedad y un préstamo garantizado por el equipo no son necesariamente lo mismo. Necesitamos revisar el contrato que usted firmó antes de determinar qué opciones pueden aplicar.

La Bancarrota Analiza Toda su Situación Financiera

La decisión de declararse en bancarrota no debe basarse únicamente en un préstamo costoso. Tenemos que considerar su situación financiera completa.

Antes de recomendar un Capítulo 7 o Capítulo 13, revisamos sus ingresos, bienes, deudas, obligaciones garantizadas y objetivos financieros. Presentar una bancarrota solamente por una deuda relativamente pequeña de un equipo podría no tener sentido. Pero una persona que tiene un préstamo por mejoras del hogar junto con tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y otras deudas puede estar en una situación muy diferente.

El Capítulo 7 y el Capítulo 13 también ofrecen herramientas distintas. La redención bajo el Capítulo 7 puede estar disponible para ciertos bienes que califican, mientras que el Capítulo 13 utiliza un plan de pagos y tiene reglas diferentes para tratar las deudas garantizadas y no garantizadas.

Nuestro trabajo es revisar su situación completa y explicarle las opciones que realmente podrían aplicar a su caso.

Opciones Después de una Bancarrota Anterior

Una deuda por mejoras del hogar puede seguir causando problemas incluso después de haber terminado un caso de bancarrota.

Si usted se declaró en bancarrota anteriormente y todavía está pagando un equipo financiado o enfrentando problemas relacionados con un gravamen, podemos revisar el historial de su caso. Necesitaremos saber cuándo y dónde presentó la bancarrota, si fue un Capítulo 7 o Capítulo 13, si recibió una descarga y si el préstamo ya existía cuando presentó el caso.

También revisaremos si la deuda fue incluida en la bancarrota y si usted firmó un acuerdo de reafirmación.

Obtener ayuda adicional en un caso anterior puede requerir otros procedimientos ante el tribunal. En algunas situaciones, podría ser necesario solicitar la reapertura del caso. Que esto sea posible o conveniente dependerá de la bancarrota anterior, el préstamo, los derechos del prestamista y los demás hechos de su situación.

Si obtuvo un préstamo para una mejora del hogar después de su bancarrota anterior, esa nueva deuda no queda automáticamente cubierta por la descarga que recibió en el caso anterior. No deje de hacer pagos solamente por haber leído información general sobre bancarrota. Primero permita que revisemos su situación particular.

Documentos Útiles para Revisar su Deuda

Usted no tiene que saber qué clasificación legal tiene su préstamo antes de comunicarse con nosotros. Parte de nuestro trabajo es revisar esa información.

Si los tiene disponibles, puede comenzar reuniendo:

• El contrato de compra o financiamiento firmado
• Un estado de cuenta reciente
• El nombre del prestamista
• El saldo aproximado que todavía debe
• El tipo de equipo o mejora financiada
• El año de compra o instalación
• La antigüedad y condición actual del equipo
• Cualquier aviso de gravamen, UCC, cobro o incumplimiento que haya recibido
• Información sobre una bancarrota anterior, si corresponde

No se preocupe si no tiene todos estos documentos. Puede comunicarse con nosotros de todas maneras. Le explicaremos qué información adicional podríamos necesitar para evaluar sus opciones.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo eliminar un préstamo para mejoras del hogar mediante la bancarrota?

La bancarrota puede eliminar su obligación personal de pagar ciertas deudas por mejoras del hogar que califiquen para una descarga. Sin embargo, el resultado dependerá del préstamo y de los derechos que tenga el prestamista sobre la propiedad financiada. Eliminar su responsabilidad personal por una deuda no es lo mismo que eliminar automáticamente un gravamen o derecho sobre el equipo, por lo que revisamos ambos asuntos antes de explicarle sus opciones.

¿Puedo quedarme con el equipo financiado después de declararme en bancarrota?

Es posible. La respuesta depende del equipo, el contrato de financiamiento, los derechos del prestamista y las opciones disponibles en su caso. La redención bajo el Capítulo 7 puede permitirle conservar ciertos bienes personales que califican mediante el pago del reclamo garantizado permitido del prestamista, pero no todas las mejoras o instalaciones permanentes cumplen con los requisitos.

¿La bancarrota puede ayudarme con una deuda por un suavizador de agua?

Puede ser una opción. Revisamos préstamos para suavizadores de agua, sistemas de filtración, sistemas de ósmosis inversa y otros equipos similares. Dependiendo de si la deuda está garantizada o no y del tipo de propiedad involucrada, la bancarrota podría ofrecer opciones para eliminar la deuda, redimir ciertos equipos o resolver los derechos del prestamista.

¿La bancarrota puede ayudar con el financiamiento de un aire acondicionado?

Un préstamo para un aire acondicionado o sistema HVAC puede tratarse mediante la bancarrota, pero primero debemos revisar el contrato y la manera en que el equipo está instalado. Esos detalles pueden afectar los derechos del prestamista y las opciones disponibles. El tratamiento de la deuda también dependerá del capítulo de bancarrota y de su situación financiera completa.

¿Puedo eliminar un préstamo para una piscina mediante la bancarrota?

Nuestro bufete ha ayudado a clientes a eliminar deudas relacionadas con préstamos para piscinas mediante la bancarrota, pero el resultado depende del acuerdo de financiamiento y de los derechos legales del prestamista. Revisamos los documentos y si se cumplieron los requisitos correspondientes antes de determinar cómo puede tratarse la deuda. Los resultados obtenidos en otros casos no garantizan el mismo resultado en el suyo.

¿Puedo hacer pagos mensuales si redimo un equipo bajo el Capítulo 7?

La Sección 722 requiere que el monto garantizado permitido se pague por completo al momento de la redención. La redención no debe entenderse como un nuevo préstamo creado por el tribunal ni como un plan automático de pagos mensuales. Podemos explicarle el monto propuesto para la redención, los honorarios legales y otros costos antes de que usted decida si esta opción le conviene.

¿Qué sucede si no encuentro un gravamen registrado?

Que no aparezca un documento UCC registrado no significa automáticamente que el prestamista no tenga un derecho sobre el equipo. El contrato de financiamiento firmado y otros documentos todavía deben revisarse. Analizamos el acuerdo y los registros disponibles antes de determinar qué derechos puede tener el prestamista.

¿The Benenati Law Firm puede cancelar mi contrato de mejoras del hogar sin que yo presente una bancarrota?

No. Los servicios descritos en esta página se ofrecen mediante un nuevo caso de bancarrota o, cuando corresponda, a través de un caso de bancarrota anterior. No ofrecemos un servicio independiente para cancelar contratos o préstamos de mejoras del hogar fuera del proceso de bancarrota.

Revise sus Deudas por Mejoras del Hogar con The Benenati Law Firm

Una deuda por un suavizador de agua, aire acondicionado, piscina, ventanas u otra mejora de su vivienda no debería dejarlo sin saber qué opciones tiene.

The Benenati Law Firm puede revisar su contrato de financiamiento, los derechos del prestamista y su situación financiera completa para determinar si la bancarrota podría ofrecerle alivio. Walter Benenati personalmente se declaró en bancarrota en 2008 y entiende lo que significa considerar esta decisión. Nuestro equipo en Orlando y Kissimmee ayuda a clientes a conocer sus opciones en español e inglés.

Llame al 407-777-7777 o comuníquese con nosotros para solicitar una evaluación de sus opciones de bancarrota.

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Esta información es de carácter general y no sustituye el asesoramiento legal basado en sus circunstancias particulares. Los resultados dependen de los hechos, el contrato de financiamiento, las leyes aplicables y las decisiones del tribunal. Los resultados obtenidos anteriormente no garantizan resultados futuros. Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a solicitar protección bajo las leyes de bancarrota de los Estados Unidos.